Przejdź do treści
Aktywne Finanse
usługa

Plany oszczędnościowe i inwestycyjne

Regularny plan dopasowany do tego, co realnie zostaje w budżecie po ratach i rachunkach. Zaczynamy od celu i horyzontu, dobieramy produkt, a potem pilnujemy, żeby wpłaty przetrwały gorszy miesiąc.

Umów bezpłatną rozmowęZobacz koszty
dwa warianty

Oszczędzanie i inwestowanie to nie to samo

Dobieramy jeden wariant, oba naraz, albo przechodzimy z jednego w drugi w miarę jak rośnie poduszka bezpieczeństwa.

  • Plan oszczędnościowy

    Regularne, niewielkie wpłaty na jasno określony cel — poduszka bezpieczeństwa, wkład własny, wakacje. Kapitał chroniony, wzrost umiarkowany.

    • Dostęp do środków bez utraty odsetek
    • Wpłaty od 200 zł miesięcznie
    • Horyzont od 3 lat

  • Plan inwestycyjny

    Portfel funduszy dopasowany do horyzontu i apetytu na ryzyko, budowany pod cele odległe o pięć lat i więcej — emerytura, edukacja dzieci, niezależność finansowa.

    • Portfel przeglądany dwa razy do roku
    • Poziom ryzyka ustalany na starcie
    • Horyzont od 5 lat

Jak dochodzimy do planu

  1. Cel i horyzont

    Ustalamy, na co odkładasz i kiedy chcesz mieć do tego dostęp.

  2. Realny budżet

    Liczymy raty, które już płacisz, i to, co faktycznie zostaje co miesiąc.

  3. Dobór produktu

    Porównuję oferty kilku instytucji i pokazuję pełny koszt każdej z nich.

  4. Start i przeglądy

    Uruchamiamy plan i wracamy do niego co pół roku, żeby dopasować go do zmian.

ile to kosztuje

Koszty widoczne, zanim cokolwiek podpiszesz

Konsultacja jest bezpłatna. Poniżej opłaty, które mogą pojawić się przy samym produkcie — pokazuję je razem z ofertą, nie po fakcie.

Konsultacja i porównanie ofert
0 zł
Opłata dystrybucyjna
pokrywa instytucja
Opłata za zarządzanie (plan inwestycyjny)
0,8–1,6% / rok
Wyjście przed końcem okresu
zależne od produktu

Dla kogo to ma sens

dobry moment, jeśli

  • Masz uregulowane bieżące raty i zostaje realna nadwyżka
  • Wiesz mniej więcej, na co i kiedy chcesz mieć środki
  • Możesz odkładać regularnie przez co najmniej rok

warto poczekać, jeśli

  • Nie masz jeszcze poduszki bezpieczeństwa na 3–6 miesięcy wydatków
  • Spłacasz kredyt o wysokim oprocentowaniu, który lepiej nadpłacić najpierw
  • Spodziewasz się dużego wydatku w ciągu najbliższych miesięcy
bezpłatna konsultacja

Dwadzieścia minut, żeby zobaczyć, ile możesz odkładać

Umów rozmowę
pytania

O planach oszczędnościowych i inwestycyjnych

Jeśli Twojego pytania nie ma na liście, zapytaj wprost podczas rozmowy.

Od jakiej kwoty mogę zacząć?
Od 200 zł miesięcznie w planie oszczędnościowym. Plan inwestycyjny zwykle zaczyna się od 300–500 zł, w zależności od instytucji.
Czy mogę wypłacić środki wcześniej?
Tak, ale warunki zależą od produktu. W planie oszczędnościowym dobieram rozwiązania z dostępem do środków bez utraty odsetek. W planie inwestycyjnym wypłata przed końcem okresu może wiązać się z opłatą albo sprzedażą jednostek w gorszym momencie rynku — pokazuję te koszty, zanim cokolwiek podpiszesz.
Jak dobierany jest poziom ryzyka?
Na starcie wypełniamy razem krótką ankietę o celu, horyzoncie, doświadczeniu i o tym, jak zareagujesz na chwilowy spadek wartości portfela. Im dłuższy horyzont, tym więcej miejsca na akcje; im bliżej celu, tym więcej bezpieczniejszych funduszy. Poziom ryzyka sprawdzamy przy każdym przeglądzie.
Czy da się połączyć plan z kredytem hipotecznym?
Tak — to częsty układ. Najpierw liczymy ratę kredytu i to, co zostaje po niej w budżecie, a dopiero z tej nadwyżki ustalamy wpłaty. Czasem lepiej zacząć od nadpłaty kredytu; czasem od poduszki bezpieczeństwa. Pokazuję obie wersje w liczbach.
Co się dzieje przy przeglądzie planu?
Co pół roku sprawdzamy, jak idą wpłaty i wyniki, czy cel i horyzont są nadal aktualne i czy Twoja sytuacja się zmieniła. Jeśli trzeba, zmieniamy wysokość wpłat albo proporcje w portfelu. Wcześniej — zawsze, gdy zmienia się dochód, rodzina albo cel.

Zacznijmy od Twojego celu

Podaj podstawowe informacje, a wrócę z dwiema lub trzema konkretnymi propozycjami planu — razem z pełnym kosztem.

odpowiadam w ciągu jednego dnia roboczego
bezpośredni kontakt
+48 600 100 200
email
kontakt@damianchmiel.pl
godziny pracy
pon.–pt. 9:00–17:00

Konsultacje są bezpłatne. Prowizję płaci instytucja finansowa, nigdy Ty.